COM EM PUC ASSESSORAR PER ACCEDIR A UN CRÈDIT ICO? DAVANT LES DIFICULTATS DE MICROEM- 01 QUÈ SÓN ELS CRÈDITS DE L’ICO? PRESES I PERSONES AUTÒNOMES PER Recordem que la finalitat d’aquesta línia de crèdit és pal·liar els ACCEDIR I CONTRACTAR CRÈDITS ICO, efectes econòmics generats per la crisi de la covid-19 i ha de servir per atendre el següent: L’AJUNTAMENT DE BARCELONA, A TRA- VÉS DE L'OMIC, HA HABILITAT UN SER- » Pagament de salaris » Factures a les persones proveïdores pendents de liquidar VEI GRATUÏT DE CONSULTES PRÈVIES I » Lloguer de locals, oficines i instal·lacions ASSESSORAMENT. » Despeses de subministraments » Necessitat de circulants El Reial decret llei 8/2020, de 17 març, de mesures urgents » Altres necessitats de liquiditat, incloses les derivades del venciment d’obligacions financeres o tributàries extraordinàries, estableix les condicions i els requisits per ac- cedir als avals per a empreses i persones autònomes, per fer Aquests crèdits no podran avalar-se si van destinats a les unifi- cacions i les reestructuracions de crèdits, ni a la cancel·lació o front als efectes econòmics de la covid-19, a través dels avals l’amortització anticipada de deutes pendents. concedits pel Ministeri d’Assumptes Econòmics i Transforma- Les persones autònomes i les microempreses interessades han ció Digital a les entitats de crèdit. Segons el decret, les enti- de dirigir-se a qualsevol de les entitats de crèdit que subscriguin tats financeres no poden condicionar o vincular l’aprovació amb l’Institut de Crèdit Oficial (ICO) l’acord marc per participar en dels préstecs a la contractació per part dels clients de cap aquesta línia d’avals.1 altre servei o producte. La sol·licitud es pot fer fins al 30 de setembre de 2020. L’import màxim que es pot demanar és d'1.500.000 d’euros i el termini d’amortització és d’un màxim de 5 anys. Finalment, pel que fa a la cobertura, en cas de noves operacions i renovacions, l'aval per a microempreses i persones autonomes és del 80%. 1 Les entitats adherides en data del 20 d’abril de 2020 són les següents: ABANCA, BancoCoope- rativo, Banco Sabadell, Bankinter, BBVA, BCC (Grupo Cajamar), CaixaBank, Caja Rural de Aragón (BANTIERRA), Caja Rural de Asturias, Caja Rural de Granada, Caja Rural de Jaén, Caja Rural de Na- varra, Caja Rural de Teruel, Caja Rural de Zamora, Caja Rural del Sur, Globalcaja, Liberbank, Banco Santander, Unicaja. COM EM PUC ASSESSORAR PER ACCEDIR A UN CRÈDIT ICO? 2 02 PER QUÈ L’AJUNTAMENT DE BARCELONA EN QUÈ CONSISTEIX AQUEST SERVEI D’AS- OFEREIX EL SERVEI D’ASSESSORAMENT 04 SESSORAMENT SOBRE ELS CRÈDITS ICO? DELS CRÈDITS ICO? Aquest servei es posarà en contacte amb les persones, avaluarà L’Ajuntament de Barcelona ha tingut coneixement de les dificultats l’oferta i les condicions que se'ls ofereixen des de l’entitat de crèdit de microempreses i persones autònomes per accedir als crèdits hi donarà resposta, informarà sobre si les condicions són les que ICO. Així mateix, ens han expressat dubtes sobre certes condicions legalment es requereixen o si hi ha condicions pròpies de l’entitat exigides per algunes entitats bancàries que no respecten la norma- bancària, com ara quan exigeix la contractació d’altres productes tiva, tal com ha posat de manifest el Banc d'Espanya en anunciar la vinculats a la concessió del crèdit no establerts per la normativa. revisió i la vigilància de la normativa a les entitats bancàries. El servei de l’Ajuntament de Barcelona de consulta i assessora- Amb aquest servei pretén acompanyar microempreses i persones ment en la contractació bancària dels crèdits ICO és gratuït i inclou autònomes en els problemes que els plantegi aquest tràmit i alho- la informació i l’assessorament personal. ra pretén detectar de males pràctiques del sector de les entitats de crèdit, als efectes de denunciar-les i contribuir a erradicar-les. PUC FER ÚS D’AQUEST SERVEI SI JA HE No és un servei d'assessorament empresarial, sinó que tracta de TRAMITAT EL CRÈDIT ICO? forma puntual la contractació de crèdits ICO. Recordem que hi ha 05 altres serveis municipals d'atenció a l'empresa més integrals, com Sí. En el cas de sol·licituds tramitades, aquest servei ofereix l’anàli- el de l’Oficina d’Atenció a les Empreses (OAE) de Barcelona Activa. si de les condicions contractuals amb què s’han signat per definir si l’entitat bancària ha exigit allò que és bàsic o ha condicionat el crèdit a d’altres productes vinculats no exigibles per la normativa. 03 QUÈ AFEGEIX EL SERVEI DE L’AJUNTAMENT DE BARCELONA ALS CANALS DE CONSULTA I QUEIXES DEL BANC D’ESPANYA I DEL MINISTERI D’ASSUMPTES ECONÒMICS? Un servei gratuït per a microempreses i persones autònomes de consulta i d’assessorament previ a la contractació dels crèdits ICO. En cas que es detectin males pràctiques d’entitats de crèdit, es farà arribar la constatació d’aquestes males pràctiques al Banc d’Espanya i als Ministeris d’Economia i de Consum. COM EM PUC ASSESSORAR PER ACCEDIR A UN CRÈDIT ICO? 3 06 QUINA ÉS L’ENTITAT ENCARREGADA DE FER SI ES DETECTEN MALES PRÀCTIQUES, AQUEST ASSESSORAMENT? 08 QUÈ ES FARÀ? Aquest servei es coordinarà des de l’Oficina Municipal d’Aten- ció a les Persones Consumidores (OMIC) Aquesta iniciativa servirà per analitzar i detectar, si és el cas, males , de l’Ajuntament de Barcelona, en col·laboració amb l’Associació de Consumidors pràctiques de les entitats de crèdit. Sense excloure les queixes o ASUFIN les reclamacions de la persona o entitat afectada davant del Mi- , especialista en les relacions de consum de productes nisteri d’Assumptes Econòmics o del Banc d’Espanya, l’Ajunta- financers i, en concret, en la contractació bancària i en la detec- ment de Barcelona, per la seva banda i gràcies a aquest servei, ció d’abusos bancaris o males pràctiques al sector. No s’exclou, farà arribar la constatació de males pràctiques del sector al Banc però, la possibilitat de col·laborar amb altres associacions de d’Espanya i als ministeris d’Assumptes Econòmics i de Consum, consumidors. respectivament. 07 PER QUÈ L'OMIC I UNA ASSOCIACIÓ DE PERSONES CONSUMIDORES FA 09 COM PUC ACCEDIR AL SERVEI GRATUÏT ASSESSORAMENT A MICROEMPRESES I D’ASSESSORAMENT SOBRE ELS AVALS ICO PERSONES AUTÒNOMES? DE L’AJUNTAMENT DE BARCELONA? A través del canal telemàtic de contacte: Estem oferint un servei de consulta i assessorament en les rela- omicempreses@bcn cions de consum de productes financers. Segons la Llei 22/2010, de 20 de juliol, del codi de consum de Ca- talunya, en el seu article 123-2 sobre la "Protecció contra els abu- sos contractuals", les persones consumidores tenen dret a rebre de l’organisme competent en matèria de consum informació sobre els mecanismes de garantia efectiva dels drets reconeguts en l’ordena- ment vigent aplicables en matèria de relacions de consum. A Cata- lunya, els drets i les obligacions d’aquesta llei també s’apliquen als i les treballadores autònomes i les microempreses quan contracten serveis bàsics o de tracte continuat. Per tant, els productes financers es consideren serveis bàsics per a les persones consumidores, però també per a les persones autònomes i les microempreses. COM EM PUC ASSESSORAR PER ACCEDIR A UN CRÈDIT ICO? 4 10 HI HA MÉS ORGANISMES ON PUGUI INFORMAR-ME SOBRE ELS CRÈDITS ICO? Sí. L’Ajuntament de Barcelona també difon els altres canals ofi- cials de queixes i consultes relacionats amb la línia d’avals ICO i covid-19: » Barcelona Activa: Canal de Finançament Empresarial » Telèfon de consultes ICO: 900 121 121, de dilluns a divendres de 9.00 a 19.00 hores A més, també es pot consultar el següent: » Canal de consultes del web ICO » Canal de queixes del web ICO » Telèfon de consultes del Banc d’Espanya: 900 54 54 54 » Ministeri d’Assumptes Econòmics i Transformació Digital. Mesures adoptades per la covid-19 COM EM PUC ASSESSORAR PER ACCEDIR A UN CRÈDIT ICO? 5 COL·LABORA